Atliktie procenti ir darījums, kas tiek piedāvāts par būtībā aizdevumu, ļaujot aizņēmējam izvairīties no procentu maksāšanas par noteiktu laika periodu, ja aizņēmējs ir samaksājis visu aizdevumu vai konkrēta priekšmeta izmaksas. Šāda veida darījumi ir populāri, ja runa ir par dārgām precēm - automašīnām, mēbelēm un sadzīves tehniku.
Visām iepriekš uzskaitītajām precēm parasti ir pamatīga cenu zīme. Atlikto procentu darījums ir veids, kā preču piegādātāji var pievilināt klientus uzskatīt, ka viņi saņem labāku darījumu, jo procentu izdevumi tiek ieturēti uz noteiktu laiku. Tomēr, ja aizņēmējs vai pircējs akcijas periodā bez procentiem samaksā visu aizdevuma atlikumu, procentu izmaksas sāk uzkrāt.
Dažos gadījumos aizņēmējam / pircējam var tikt prasīts samaksāt visus procentus, kas būtu uzkrājušies reklāmas perioda laikā, neatkarīgi no tā, cik liela no pamatsummas ir Galvenā samaksa. Pamatmaksājums ir maksājums pret sākotnējo summu. kredīts, kas ir parādā. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu. no aizdevuma ir atmaksāta.
Kopsavilkums
- Atliktie procenti ir darījums, kas aizņēmējam / patērētājam ļauj izvairīties no procentu maksājumiem uz noteiktu laiku, ja vien atlikums tiek atmaksāts bezprocentu periodā.
- Atliktie procenti ir nedaudz atšķirīgi, ja runa ir par hipotēkām; ja mēneša atlikums bezprocentu periodā netiek pilnībā apmaksāts, atlikuma procenti tiek pievienoti aizdevuma pamatsummai. Šādi aizdevumu veidi bieži tiek uzskatīti par plēsonīgiem un vairākās valstīs ir aizliegti.
- Ir vairāki jautājumi par atliktajiem procentiem, tostarp procentu likmes ar atpakaļejošu spēku, slēptās maksas un pārmērīgi augstas procentu likmes.
Atliktie procenti par kredītkartēm
Atlikto procentu darījumi ir populāri arī kredītkartēs. Tomēr atkal tas ir taktisks manevrs, lai mudinātu patērētājus reģistrēties kredītkaršu kompānijas kartē. Karte bieži veicinās “bez procentu” darījumu, kad patiesībā tā vienkārši tur procentu procentus noteiktu laika periodu. Ja indivīds nepārtraukti atmaksā kredītu, ko viņš vai viņa izmantoja attiecīgajā periodā, procenti nav. Tas ir tāda paša veida darījumi, ko piedāvā mazumtirgotāji vai aizdevēji Aizdevējs Aizdevējs tiek definēts kā uzņēmējdarbība vai finanšu iestāde, kas kredītu piešķir uzņēmumiem un privātpersonām, cerot, ka visa summa.
Kad beidzas bezprocentu periods, patērētājs sāk maksāt procentus par atlikušo atlikumu un atlikumiem, kas rodas, patērētājam turpinot lietot karti.
Pirms reģistrēšanās ir ieteicams rūpīgi izskatīt noteikumus par atlikto procentu (bez procentiem) karti. Uzņēmumi, kas piedāvā šādas kartes, var iekasēt papildu maksu par novēlotiem atlikuma maksājumiem vai pievienot atpakaļ procentus, ja atliktā procentu periodā pilns atlikums paliek neizmaksāts.
Atliktie procenti par hipotēkām
Atlikto procentu darījums darbojas ar nelielu atšķirību attiecībā uz hipotēkām. Ja aizņēmējs nespēj nokārtot pilnu mēneša atlikumu par atlikto procentu periodu, nesamaksātie procenti tiek pieskaitīti aizdevuma pamatsummai.
Atlikto procentu summu pievienošanas procesu aizdevuma pamatsummai sauc par negatīvu amortizāciju.
Hipotēkas ar regulējamu likmi Hipotēkas ar regulējamu likmi (ARM) Ar regulējamas procentu likmes hipotēku (ARM) ir mainīgas procentu likmes, pamatojoties uz katra perioda nesamaksāto aizdevuma atlikumu. Sākotnēji ARM varētu radīt (parasti sauktas par ARM), visticamāk, nākt ar atlikto procentu funkciju. Ikmēneša maksājumu summas par šiem aizdevumiem visā aizdevuma laikā var ievērojami palielināties, ja aizņēmējs nepārtraukti nemaksā ikmēneša atlikumu periodā, kurā procenti tiek atlikti.
Hipotēkas ar atliktiem procentiem federālā valdība plaši uzskata par plēsonīgām un dažās valstīs pat ir aizliegtas. Tas ir tāpēc, ka vairumam šāda veida aizdevumu ņēmēju ir zemāki ienākumi un viņi mēdz veikt minimālos ikmēneša maksājumus. Tas nozīmē, ka atliktie procenti par katru mēnesi tiek pievienoti aizdevuma atlikumam.
Pēc kāda laika - parasti piecu gadu laikā - aizdevums tiek pārstrādāts ar ievērojami lielāku atlikumu nekā kredīta pirmās izsniegšanas laikā. Daudzos gadījumos aizņēmējs kļūst finansiāli nespējīgs atmaksāt aizdevumu un nepilda saistības, nosūtot māju uz tirgus slēgšanu un aizņēmēju atstājot bez dzīvesvietas.
Lielākie atlikto procentu piedāvājumu jautājumi
1. Retroaktīvie maksājumi
Retroaktīvās maksas ir tas, par ko mēs jau esam runājuši šajā rakstā. Viss ir atkarīgs no uzņēmuma, pakalpojumu sniedzēja un darījuma noteikumiem. Dažos gadījumos, ja atliktā procentu perioda laikā aizdevuma pamatsummas atlikums vai parāda summa nav atmaksāta, summai, ko patērētājs ir parādā, var pieskaitīt procentu maksājumus ar atpakaļejošu spēku, tas nozīmē, ka viņam vai viņai jāmaksā visi procenti maksa par atlikto procentu periodu.
2. Slēptās maksas, maksas un noteikumi
Daudzi aizdevēji slēptajos maksājumos, nodevās un noteikumos par atpakaļejošu maksājumu sākšanu iekļauj darījumu sīkrakstā. Patērētāji bieži vien nesaprot šādu iebildumu valodu, kas taktiski ir iespiesti dokumentos, kurus patērētāji uzmanīgi nelasa.
3. Augstas procentu likmes
Lielākajā daļā gadījumu, kad runa ir par atliktajiem procentu darījumiem, procentu likme Procentu likme Procentu likme attiecas uz summu, ko aizdevējs iekasē aizņēmējam par jebkāda veida parādiem, parasti izteiktu procentos no pamatsummas. ir augsts, bieži kaut kur ap 20% vai vairāk. Pat ja indivīds atmaksājas parādu reklāmas laikā, turpmākie procenti būs stipri. Ja tiek piemēroti atpakaļejoši procenti, parāds var apgrūtināt vai bankrotēt aizņēmēju.
Uzzināt vairāk
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu resursi:
- Papildu procenti Papildu procenti Papildu procenti attiecas uz aprēķina metodi, lai noteiktu kopējos procentus, kas jāmaksā par aizdevumu. Kad procenti ir pievienoti pamatsummai,
- Hipotēku pārstrādāšana Hipotēku pārstrādāšana Hipotēku pārstrādāšana (pazīstama arī kā aizdevuma pārstrādāšana vai atkārtota amortizācija) ir stratēģija, ar kuras palīdzību māju īpašnieki var samazināt ikmēneša hipotēkas maksājumus un ietaupīt uz
- Negatīva amortizācija Negatīva amortizācija Negatīva amortizācija rodas, ja aizdevuma pamatsumma pakāpeniski palielinās, jo aizdevuma atmaksa nesedz procentu kopējo summu
- Mainīgas procentu likmes hipotēka Mainīgas procentu likmes hipotēka Mainīgas procentu likmes hipotēku sauc arī par hipotēku ar regulējamu likmi (ARM). Tas attiecas uz mājas aizdevuma veidu, kur procentu maksājums nav fiksēts, bet
