Finanšu pasaulē mūžzaļais aizdevums, kā norāda nosaukums, nepazūd. Būtībā mūžzaļais aizdevums ir atjaunojamā aizdevuma veids. Apgrozāmā kredītlīnija. Atjaunojamā kredītlīnija ir kredītlīnija, ko vieno banka un uzņēmums. Tas nāk ar noteiktu maksimālo daudzumu, un. Aizņēmējs veic maksājumus no aizdevuma atlikuma, pamatojoties uz aizdevuma noteikumiem. Tā kā aizdevuma pamatsumma ir atmaksāta, to var atkal aizņemties.
Tomēr ir brīdinājums. Aizdevējs Aizdevējs Aizdevējs tiek definēts kā uzņēmējdarbība vai finanšu iestāde, kas piešķir kredītu uzņēmumiem un privātpersonām, sagaidot, ka pilnai summai ik gadu jāpārskata mūžzaļais aizdevums un jānosaka, vai aizņēmējs atbilst kvalifikācijas atjaunošanai. aizdevumu.
Galu galā aizdevējs un aizņēmējs turpinās ciklu ar aizdevumu bezgalīgi. Ar nosacījumu, ka aizņēmējs veic konsekventus un savlaicīgus maksājumus par aizdevumu, lai to nomaksātu, aizdevējs parasti turpinās atjaunot aizdevumu. Tādējādi to sauc par mūžzaļo aizdevumu.
Kopsavilkums
- Mūžzaļais aizdevums ir atjaunojams aizdevums, kas aizņēmējam nodrošina kredītlīniju, kuru var atjaunot uz nenoteiktu laiku, ja aizņēmējs konsekventi atmaksā aizdevuma atlikumu un atbilst citiem kritērijiem.
- Papildus mūžzaļā aizdevuma konsekventai dzēšanai ir jāpārbauda personas finanšu pārskati, lai nodrošinātu pietiekamus ienākumus, un, ja nodrošinājums ir uz galda, nodrošinājumam jābūt pietiekami vērtīgam, lai nodrošinātu aizdevumu.
- Visizplatītākie mūžzaļo aizdevumu veidi ir atjaunojamie aizdevumi; tomēr populāras ir arī mūžzaļās kredītvēstules (vai piezīmes).
Mūžzaļā aizdevuma atjaunošanas kritēriji
Arī aizņēmējam ir jāatbilst ikgadējiem kritērijiem, kas jāapstiprina mūžzaļā aizdevuma atjaunošanai. Zemāk ir uzskaitīti vairāki faktori, kurus aizdevējs uzskata:
1. Finanšu pārskati
Pirmkārt, aizdevēji aplūko aizņēmēja finanšu pārskatus. Trīs finanšu pārskati Trīs finanšu pārskati ir peļņas vai zaudējumu aprēķins, bilance un naudas plūsmas pārskats. Šie trīs galvenie apgalvojumi ir sarežģīti. Tas galu galā ir jānodrošina, lai aizņēmējs varētu apmierināt savu parādu (vai aizdevuma atlikumu). Apskatot finanšu pārskatus, aizdevēja mērķis ir pārbaudīt visus citus aizņēmēja iepriekšējos un esošos parādus, kā tie tika atmaksāti un vai aizņēmēja ienākumi ir pietiekami, lai turpinātu veikt kredīta maksājumus.
2. Nodrošinājums / Nodrošinājuma nepieciešamība
Dažiem aizņēmējiem nodrošinājums Nodrošinājums ir aktīvs vai īpašums, ko fiziska vai juridiska persona piedāvā aizdevējam kā aizdevuma nodrošinājumu. To izmanto kā aizdevuma iegūšanas veidu, kas darbojas kā aizsardzība pret iespējamiem aizdevēja zaudējumiem, ja aizņēmējs nepilda savus maksājumus. var būt vajadzīga mūžzaļa aizdevuma nodrošināšanai. Tas ir atkarīgs no vairākiem faktoriem, bet ir īpaši nepieciešams kredītņēmējiem ar zemākiem ienākumiem. Aizdevēja mērķis ir noteikt, vai aizņēmēja nodrošinājumam ir pietiekami liela vērtība, lai apdrošinātu aizdevumu, ja aizņēmējs nepilda saistības.
Aizdevējs savāktu nodrošinājumu un pārdotu to, lai atgūtu aizdevuma atlikuma zaudējumus. Aizņēmējiem ar stabilām finansēm parasti netiek prasīts sniegt nekādus nodrošinājumus.
3. Maksājumu konsekvence
Visbeidzot, viens no kritiskākajiem kritērijiem, ko aizdevējs pārbauda, ir tas, cik labi aizņēmējs ir atmaksājis aizdevumu gada laikā (un, iespējams, arī iepriekšējos gados, atkarībā no tā, vai aizdevums tika atjaunots agrāk). Kamēr aizņēmējs konsekventi maksā aizdevumu, prasība ir izpildīta.
Visizplatītākie mūžzaļo aizdevumu veidi
1. Apgrozāmā kredītlīnija (LOC)
Viens no visizplatītākajiem mūžzaļo aizdevumu veidiem ir aizņēmējam piešķirta atjaunojamā kredītlīnija (LOC) ar nosacījumu, ka aizņēmējs atbilst dažādām kredīta nodrošināšanas prasībām. Apgrozāmo LOK pārsvarā piešķir uzņēmumiem, kuriem nepieciešams kapitāls vai, konkrētāk, apgrozāmais kapitāls.
Apsveriet šādu piemēru. Uzņēmums A, kas piegādā lielapjoma tīrīšanas materiālus citiem uzņēmumiem, gaida samaksu, lai saņemtu dažādus pasūtījumus. Mūžzaļais aizdevums ir kredītlīnija, kuru uzņēmums A var izmantot kā apgrozāmo kapitālu, kas ļauj tam segt ikdienas izdevumus, kas tam rodas, gaidot, kamēr klienta maksājumi tiks ieviesti. Pēc tam uzņēmums nomaksā aizdevumu, tiklīdz ienāk nauda.
2. Mūžzaļā vēstule (vai piezīme)
Mūžzaļos aizdevumus var iegūt citā veidā. Aizdevējs var piedāvāt mūžzaļo vēstuli (vai piezīmi). Būtībā tā ir kredītvēstule, kuru aizņēmējs nodrošina, lai meklētu aizdevumu citur. Vēstule ļauj aizdevuma sniedzējam uzzināt, ka gadījumā, ja aizņēmējs nevar izpildīt aizdevuma saistības, aizdevējs, kurš piedāvā mūžzaļo vēstuli, garantē, ka tas segs visus parādus, kurus aizņēmējs nevar apmierināt. Līdzīgi kā aizdevums, vēstuli var bezgalīgi atjaunot, līdz aizņēmējam tā vairs nav vajadzīga.
Uzzināt vairāk
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Amortizācijas grafiks Amortizācijas grafiks Amortizācijas grafiks ir tabula, kurā sniegta informācija par periodiskajiem maksājumiem par amortizējamo aizdevumu. Tiek samaksāta amortizējošā aizdevuma pamatsumma
- Starpkreditoru līgums Starpkreditoru līgums Starpkreditoru līgums, ko parasti dēvē par starpkreditora aktu, ir dokuments, kuru parakstījis viens vai vairāki kreditori, iepriekš nosakot, kā tiek atrisinātas viņu konkurējošās intereses un kā strādāt tandēmā, darbojoties savstarpējam aizņēmējam.
- Īstermiņa aizdevums Īstermiņa aizdevums Īstermiņa aizdevums ir aizdevuma veids, kas tiek iegūts, lai apmierinātu pagaidu personīgā vai biznesa kapitāla nepieciešamību. Tā kā tas ir kredīta veids, tas ietver aizņemtā kapitāla summu un procentus, kas jāmaksā līdz noteiktajam termiņam, kas parasti ir gada laikā pēc aizdevuma saņemšanas.
- Apgrozāmo līdzekļu aizdevums Apgrozāmo līdzekļu aizdevums Apgrozāmo līdzekļu aizdevumi ir īstermiņa aizdevumu veids, ko banka vai alternatīvais aizdevējs piedāvā uzņēmuma ikdienas darbību finansēšanai. Darba mērķis
