Saistību vēstule ir oficiāla saistoša vienošanās starp aizdevēju un aizņēmēju. Tajā ir izklāstīti noteikumi un nosacījumi Parāda pakti Parāda derības ir ierobežojumi, kurus aizdevēji (kreditori, parādu turētāji, ieguldītāji) noslēdza kreditēšanas līgumus, lai ierobežotu aizņēmēja (parādnieka) rīcību. aizdevuma veidu un iespējamā aizdevuma veidu. Tas kalpo kā līgums, kas uzsāk oficiālu aizdevuma aizņemšanās procesu. Saistību vēstulē ir informācija par visām izmaksām, kas rodas, veicot padziļinātu pārbaudi. Pienācīga pārbaude ir potenciālā darījuma vai ieguldījumu iespējas pārbaudes, izmeklēšanas vai revīzijas process, lai apstiprinātu visus būtiskos faktus un finanšu informāciju un pārbaudītu visu citu, kas tika iesniegts. darījumu vai ieguldījumu procesa laikā. Pienācīga pārbaude ir pabeigta pirms darījuma slēgšanas. un administratīvās procedūras pirms aizdevuma nonākšanas apstiprināšanas posmā.
Saistību vēstulē ir norādīts advokāta honorāru apmērs, visas maksas, kas radušās, sagatavojot aizdevuma dokumentus, aizdevuma summa, procentu likme. Efektīvā gada procentu likme. Efektīva gada procentu likme (EAR) ir procentu likme, kas ir koriģēta, palielinot dotajā periodā. Vienkārši sakot, spēkā esošie, atmaksas noteikumi un periods, nodrošinājums un slēgšanas nosacījumi.
Saistību vēstules mērķi
Saistību vēstules galvenais mērķis ir informēt aizņēmēju, ka aizdevuma pieteikums ir apstrādāts un pretendentam ir pieejama skaidra nauda. Tomēr, lai aizņēmējs varētu piekļūt līdzekļiem, viņam / viņai ir jāatbilst īpašajiem noteikumiem un nosacījumiem, ko noteikusi aizdevēja iestāde. Ja aizņēmējs pieņem aizdevuma noteikumus un nosacījumus, viņiem jāparaksta līgums. Ja aizņēmējs nepiekrīt noteikumiem, aizdevuma pieteikums tiks noraidīts vai atsaukts.
Saistību vēstulē ir norādīta aizdevuma summa, kuru banka ir gatava piedāvāt aizņēmējam. Summa var būt mazāka vai lielāka par aizņēmēja pieprasīto. Aizdevuma saistības kalpo kā formāls reģistrs par aizdevuma apstrādi, bet nav aizdevuma līgums. Pēc aizdevuma nosacījumu pieņemšanas aizņēmējs un aizdevējs paraksta faktisko aizdevuma līgumu, lai izsniegtu līdzekļus.
Aizņēmējs var izmantot saistību vēstuli kā pierādījumu ieinteresētajām pusēm, ka viņiem ir kredītlīnija. Bankas līnija Bankas līnija vai kredītlīnija (LOC) ir sava veida finansējums, kas tiek attiecināts uz fizisku personu, korporāciju vai valdības struktūru. , bankā vai citā pieejamā aktīva iegādei. Tas dod ieinteresētajām pusēm pārliecību, ka aizņēmējs izpildīs solījumu un iegādāsies aktīvu pirms noteikta termiņa beigām. Piemēram, kad persona piesakās hipotēkas finansēšanai bankā, tā var uzrādīt īpašniekam apņemšanās vēstuli kā pierādījumu tam, ka viņiem ir pietiekami daudz līdzekļu pirkuma slēgšanai. Tas dod īpašuma īpašniekam pārliecību, ka aizņēmējs var noslēgt darījumu noteiktajā termiņā. Saistību vēstule kalpo kā pārliecība, ka darījumu var finansēt līdz noteiktai bankas norādītajai robežai.
Saistību vēstules saturs
Saistību vēstules pamatsastāvā ir šāda informācija:
- Aizņēmēja un aizdevēja vārdi un adreses
- Pieteiktā aizdevuma veids
- Aizdevuma summa
- Norunātais aizdevuma atmaksas termiņš
- Aizdevuma procentu likme
- Procentu likmes bloķēšanas termiņa beigu datums (ja aizdevums ir bloķēts)
- Paredzētie aizdevuma ikmēneša atmaksa (sadalot pamatsummā, procentos, nodokļos un piemērojamajā apdrošināšanā)
- Nolīgtā īpašuma veids un adrese
- Aizdevuma noteikumi un nosacījumi
- Spēkā stāšanās datums un saistību maksa
- Pierādījumi par īpašuma tiesībām un informācija par to, ka nosaukumam nav apķīlāšanas vai nelabvēlīgu derību
- Anulēšanas politika
Saistību vēstules iegūšana
Pirms saistību vēstules saņemšanas aizņēmējiem ir jāveic vairāki soļi. Pirmais solis ir vērsties pie vairākiem aizdevējiem un aprunāties ar viņiem par aizdevuma pieteikumu. Šeit aizdevēji izmanto viņiem sniegtos numurus, lai izstrādātu aprēķinu par to, cik daudz aizņēmējs var atļauties aizņemties. Aizņēmējs arī pārrunā ar aizdevēju savus ienākumus, aktīvus un iepriekšējo kredītvēsturi, lai noteiktu viņu iespējas atmaksāt aizdevumu.
Ja aizdevējs ir apmierināts ar aizņēmēja finansiālo stāvokli, aizņēmējs sāk aizdevuma pieteikšanās procesu. Sākotnējās darbības, kuras aizņēmējs veiks:
1. Aizpildiet aizdevuma pieteikumu
Šis ir pirmais solis aizdevuma procesā. Aizņēmējs sniedz savu personisko informāciju, piemēram, adresi, apgrozāmos līdzekļus un parādus, kārtējos ienākumus, pieprasīto aizdevuma summu un sociālās apdrošināšanas numuru.
2. Piešķiriet piekļuvi kredīta ziņojumam
Pēc tam aizņēmējs ļauj aizdevējam piekļūt viņu kredītatskaitei. Aizdevējs pieprasa, lai kredīta pārskatā tiktu pārskatīta aizņēmēja kredītmaksājumu vēsture un viņu pašreizējais kredīta līmenis, lai noteiktu, vai kredītu avansēt. Daži aizdevumi prasa, lai aizņēmēji sasniegtu noteiktu minimālo kredītreitingu aizdevuma apstiprināšanai.
3. Iesniedziet finanšu dokumentus
Aizdevējs arī prasīs aizņēmējam iesniegt finanšu dokumentus, piemēram, algas nosacījumus, nodokļu deklarācijas un pierādījumus par aktīvu īpašumtiesībām. Atkarībā no aizdevēja un pieprasītā aizdevuma summas aizdevējs var pieprasīt finanšu uzskaiti uz noteiktu laiku. Aizdevējs izskata šos dokumentus, lai noteiktu aizņēmēja atbilstību aizdevumam.
Ja aizdevums jāizmanto kā hipotēka mājas iegādei, aizdevējs līdz saistību vēstulei sniegs iepriekšējas apstiprināšanas vēstuli. Pēc tam aizdevējs aizņēmēja lietu nosūtīs parakstītājam pārskatīšanai, savukārt aizņēmējs veikalu iegādāsies mājās, izmantojot iepriekšējas apstiprināšanas vēstuli. Aizņēmējs var solīt un parakstīt pārdošanas līgumus ar nekustamo īpašumu.
Lai aizdevējs varētu iesniegt saistību vēstuli, aizņēmējam jāiesniedz visi pieprasītie pārbaudes dokumenti, novērtējums par īpašumu, kuru aizņēmējs vēlas iegādāties, un pārdošanas līgums, kuru parakstījušas visas darījuma puses. Saistību vēstulē ir norādīta apstiprinātā aizdevuma summa, kā arī noteikumi un nosacījumi, kas aizņēmējam jāievēro pirms galīgā aizdevuma līguma parakstīšanas.
Saistību vēstules derīguma termiņš
Saistību vēstulei ir derīguma termiņš, kas parasti tiek atklāts dokumentā. Tāpēc, ja aizdevums netiek finansēts pirms norādītā termiņa beigām, aizdevējam nav pienākuma aizdot naudu saskaņā ar sākotnējiem aizdevuma noteikumiem. Kad beigsies noslēguma periods, aizņēmējam būs no jauna jāpārrunā aizdevuma nosacījumi ar aizdevēju un jāiegūst jauna saistību vēstule.
Saistītie lasījumi
Finanses piedāvā finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķi (FMVA) ™ FMVA® sertifikāciju. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma tiem, kas vēlas virzīt savu karjeru uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi finanšu resursi:
- Parāda izmaksas Parāda izmaksas Parāda izmaksas ir atdeve, ko uzņēmums sniedz saviem parādniekiem un kreditoriem. Parāda izmaksas tiek izmantotas WACC aprēķinos vērtēšanas analīzei.
- Parādu grafiks Parādu grafiks Parādu grafiks nosaka visu uzņēmumam esošo parādu grafikā, pamatojoties uz tā termiņu un procentu likmi. Finanšu modelēšanā procentu izdevumi plūst
- Starpkreditoru līgums Starpkreditoru līgums Starpkreditoru līgums, ko parasti dēvē par starpkreditora aktu, ir dokuments, kuru parakstījis viens vai vairāki kreditori, iepriekš nosakot, kā tiek atrisinātas viņu konkurējošās intereses un kā strādāt tandēmā, darbojoties savstarpējam aizņēmējam.
- Kredīta pakts Kredīta pakts Kredīta pakts ir līgums, kurā tiek noteikti aizdevuma politikas noteikumi starp aizņēmēju un aizdevēju. Līgums dod aizdevējiem rīcības brīvību aizdevumu atmaksas nodrošināšanā, vienlaikus aizsargājot aizdevēju stāvokli. Tāpat, ņemot vērā noteikumu pārredzamību, aizņēmēji saņem skaidras cerības
