Frakcionālā banku darbība ir banku sistēma, kas prasa, lai bankas rezervēs turētu tikai daļu no tām noguldītās naudas. Bankas izmanto klientu noguldījumus, lai izsniegtu jaunus aizdevumus Pagaidu aizdevums Pagaidu aizdevums ir īstermiņa finansēšanas veids, ko izmanto, lai izpildītu pašreizējās saistības pirms pastāvīgas finansēšanas nodrošināšanas. Tas nodrošina tūlītēju naudas plūsmu, kad nepieciešams finansējums, bet tas vēl nav pieejams. Pagaidu aizdevumam ir samērā augstas procentu likmes, un tam jābūt nodrošinātam ar kāda veida nodrošinājumu un procentu piešķiršanu Vienkāršā procentu Vienkāršā procentu formula, definīcija un piemērs. Vienkāršā procentu likme ir procentu aprēķins, kurā netiek ņemta vērā salikšanas ietekme. Daudzos gadījumos procenti apvienojas ar katru noteikto aizdevuma periodu, bet vienkāršu procentu gadījumā - nē. Vienkāršo procentu aprēķins ir vienāds ar pamatsummu, kas reizināta ar procentu likmi, reizināta ar periodu skaitu. par klientu veiktajiem noguldījumiem. Rezerves tiek turētas kā atlikumi bankas kontā centrālajā bankā Federal Reserve (The Fed). Federālā rezerve ir Amerikas Savienoto Valstu centrālā banka un ir finanšu pārvalde pasaules lielākās brīvā tirgus ekonomikas pamatā. vai kā valūtu bankā. Rezervju prasība ļauj komercbankām darboties kā starpniekiem starp aizņēmējiem un noguldītājiem, dodot aizdevumus aizņēmējiem un nodrošinot tūlītēju likviditāti noguldītājiem, kuri vēlas veikt izņemšanu.
Daļēja banku sistēma radās kā risinājums problēmām, ar kurām saskārās Lielās depresijas laikā, kad noguldītāji veica daudz naudas izņemšanu, kā rezultātā notika banku darbība. Valdība ieviesa rezervju prasības, lai palīdzētu aizsargāt noguldītāju līdzekļus no ieguldījumiem riskantos ieguldījumos. Piemēram, ja persona bankas kontā iemaksā 1000 USD, banka nevar aizdot visu naudu. Nav jāglabā visi depozīti bankas kasē. Tā vietā bankām tiek prasīts paturēt 10% no noguldījumiem, t.i., 100 USD, kā rezerves un tās var aizdot pārējos 900 USD. Federālās rezerves rezervju prasību nosaka kā vienu no instrumentiem monetārās politikas vadīšanai.
Frakcionālās bankas vēsture
Dalītās bankas jēdziens parādījās zelta tirdzniecības laikmetā, apzinoties, ka ne visiem cilvēkiem vienlaicīgi ir nepieciešami viņu noguldījumi. Kad cilvēki noguldīja savas sudraba un zelta monētas pie zeltkaļiem, viņiem tika izsniegta parādzīme. Vēlāk parādzīmes tika pieņemtas kā apmaiņas līdzeklis, un īpašnieki tās izmantoja komercdarījumos. Tā kā piezīmes tika izmantotas tieši tirdzniecībā, zeltkaļi saprata, ka ne visi noguldītāji vienlaikus izņems savus noguldījumus. Viņi sāka izmantot noguldījumus, lai izsniegtu aizdevumus un rēķinus ar augstiem procentiem, papildus noguldījumu iekasēšanas maksai. Pēc tam zeltkaļi no vērtīgu lietu aizbildņiem pārgāja uz procentus maksājošām un procentus pelnošām bankām.
Ja notariāti zaudētu ticību zeltkaļiem, viņi vienlaikus izņemtu visas savas monētas un citus depozītus. Situācijā, kad bankai nebija pietiekami daudz rezervju, lai atbalstītu masveida izņemšanu, tā nonāktu maksātnespējā. Sakarā ar risku, ko bankas rada patērētāju noguldījumiem, dažādas valdības nāca klajā ar likumiem, lai izveidotu centrālo kontroles aģentūru banku nozares regulēšanai. Zviedrija bija pirmā valsts, kas izveidoja centrālo banku 1668. gadā, un citas valstis sekoja tam. Centrālajām bankām tika dotas pilnvaras regulēt komercbankas, noteikt rezervju prasības un darboties kā pēdējam aizdevējam komercbankām, kuras ietekmēja banku darbības.
Rezerves prasības
Rezervju prasības jeb rezervju norma ir centrālās bankas noteikumi, kas nosaka minimālo rezervju apjomu, kas bankai būtu jāglabā. Dažas valstis, piemēram, Kanāda, Lielbritānija, Austrālija, Zviedrija, Jaunzēlande un Honkonga neuzliek rezervju prasības. Tā vietā šo valstu bankas ierobežo kapitāla prasības. Kad komercbankas rezerves izsīkst, šo valstu centrālās bankas sāk piedāvāt nepieciešamās rezerves.
Amerikas Savienotajās Valstīs rezerves tiek turētas bankas glabātavā vai tuvākajā Federālo rezervju bankā. Fed padome nosaka rezervju prasības un izmanto tās kā vienu no monetārās politikas vadīšanas instrumentiem. Sākot ar 2016. gada janvāri, komercbankām, kuru noguldījumi bija mazāki par 15,2 miljoniem ASV dolāru, rezervju uzturēšana nebija nepieciešama. Bankām, kuru noguldījumi bija USD 15,2 miljoni līdz USD 110,2 miljoni, vajadzēja uzturēt rezervju prasību 3% apmērā, savukārt bankām, kuru noguldījumi pārsniedza USD 100,2 miljonus, bija jāuztur rezervju prasība 10% apmērā. Garn-St. 1982. gada Germaina likums atbrīvoja no rezervju prasībām pirmos 2 miljonus ASV dolāru lielu rezervju saistības.
Bankām jābūt ne mazākām par noteikto rezervju prasību. Viņiem ir atļauts turēt rezerves, kas pārsniedz nepieciešamo procentu. Visas rezerves, kas pārsniedz nepieciešamo rezervju līmeni, sauc par rezerves rezervēm. Finanšu pakalpojumu regulējuma atvieglojumu likums, kas pieņemts 2006. gadā, ļāva Federālajām rezervēm maksāt procentus par pārsniegtajām rezervēm, sākot ar 2008. gada 1. oktobri. Dažas bankas tur liekās rezerves kā drošības pasākumu gadījumā, ja klienti masveidā izņem skaidru naudu, īpaši ekonomiskās nenoteiktības periodos.
Kā bankas rada naudu
Komercbankām tiek prasīts turēt tikai daļu no klientu noguldījumiem kā rezerves, un pārējās noguldījumus tās var izmantot kredītu piešķiršanai aizņēmējiem. Sniedzot aizdevumus, komercbankas pieņem parādzīmes apmaiņā pret kredītu, kas tiek noguldīts aizņēmēja kontā bankā. Noguldījumi aizņēmēja kontā, nevis aizdevumu izsniegšana valūtas veidā, ir daļa no procesa, ko bankas izmanto naudas radīšanai. Kad banka izsniedz aizdevumu, tā rada jaunu naudu, kas savukārt palielina naudas piedāvājumu. Piemēram, kad persona aizņemas hipotēku 100 000 ASV dolāru vērtībā, banka kreditē aizņēmēja kontu ar naudu, kas vienāda ar hipotēkas aizdevuma lielumu, nevis dod viņiem valūtu, kas atbilst aizdevuma vērtībai.
Naudas reizinātājs
Naudas reizinātājs mēra komercbankas naudas daudzumu, ko var izveidot, izmantojot noteiktu centrālās bankas naudas vienību. Komercbanku nauda attiecas uz pieprasījuma noguldījumiem mazumtirdzniecības bankā, kurus varat izmantot čeku izrakstīšanai vai debetkartes vai kredītkartes izmantošanai. Savukārt centrālās bankas nauda attiecas uz centrālo banku pieņemto naudu un ietver dārgmetālus, monētas, banknotes, rezerves, kas atrodas kontos centrālajās bankās, un jebko citu, ko centrālā banka izmanto kā naudas formu. Analītiķi izmanto reizinātāja vienādojumu, lai novērtētu rezervju prasību ietekmi uz ekonomiku. Vienādojumu izsaka šādi:
m = 1 / R
Kur:
m ir naudas reizinātājs
R ir rezervju prasība
Šajā ziņā centrālā banka var mainīt naudas piedāvājumu, mainot rezervju prasību. Piemēram, ja tas nosaka rezervju prasību 10% apmērā, tas rada naudas krājumu, kas vienāds ar rezervju apjoma desmitkārtīgu daudzumu. 20% rezervju prasība rada naudas piedāvājumu, kas ir piecreiz lielāks par rezervju apjomu ekonomikā.
Saistītie lasījumi
Banku nozare ir ekonomikas mugurkauls. Lai uzzinātu vairāk par banku sistēmu, iesakām šādus finanšu lasījumus.
- Komercbankas Komercbanka Komercbanka ir finanšu iestāde, kas piešķir aizdevumus, pieņem noguldījumus un piedāvā privātpersonām un uzņēmumiem tādus pamata finanšu produktus kā krājkonti un noguldījumu sertifikāti. Tas galvenokārt pelna naudu, klientiem nodrošinot dažāda veida aizdevumus un iekasējot procentus.
- Kvantitatīvais atvieglojums Kvantitatīvais atvieglojums Kvantitatīvais atvieglojums (QE) ir naudas drukāšanas monetārā politika, kuru Centrālā banka īsteno, lai aktivizētu ekonomiku. Centrālā banka rada
- Anglijas Banka Anglijas Banka Anglijas Banka (BoE) ir Apvienotās Karalistes centrālā banka un modelis, uz kura balstās lielākā daļa centrālo banku visā pasaulē. Kopš dibināšanas 1694. gadā banka ir kļuvusi par privātu banku, kas aizdeva naudu valdībai, par oficiālo Apvienotās Karalistes centrālo banku.
- Eiropas Centrālā banka Eiropas Centrālā banka Eiropas Centrālā banka (ECB) ir viena no septiņām ES institūcijām un visas Eirozonas centrālā banka. Tā ir viena no kritiski svarīgākajām centrālajām bankām pasaulē, kas pārrauga vairāk nekā 120 dalībvalstu centrālās un komercbankas.
