Privātā kapitāla pārvaldība (PWM) ietver privātpersonu ar augstu tīro vērtību (HNWI) vai akreditētu ieguldītāju aktīvu pārvaldīšanu. Privāto bagātību pārvaldnieki izveido ciešas darba attiecības ar turīgiem klientiem, lai izprastu viņu finansiālās vajadzības un palīdzētu izveidot portfeli, kas sasniegtu klienta finanšu mērķus. Tie sniedz virkni pakalpojumu, tostarp portfeļa pārvaldība Portfeļa pārvaldība Karjeras profils Portfeļa pārvaldība ir ieguldījumu un aktīvu pārvaldīšana klientiem, kas ietver pensiju fondus, bankas, riska ieguldījumu fondus, ģimenes birojus. Portfeļa pārvaldnieks ir atbildīgs par klienta vajadzībām atbilstoša aktīvu sajaukuma un ieguldījumu stratēģijas uzturēšanu. Alga, prasmes, īpašuma plānošana, hipotēku plānošana, aktīvu aizsardzība, nodokļu pārvaldība, ienākuma nodokļu uzskaite Ienākuma nodokļi un to uzskaite ir galvenā korporatīvo finanšu joma. Konceptuāla izpratne par ienākuma nodokļu uzskaiti ļauj uzņēmumam saglabāt finansiālo elastību. Nodokļi ir sarežģīts virziens, kurā orientēties, un bieži vien mulsina pat prasmīgākos finanšu analītiķus. un citi finanšu pakalpojumi. Privātā īpašuma pārvaldīšanas pakalpojumus sniedz lielas korporācijas, neatkarīgi finanšu konsultanti un portfeļa pārvaldnieki, kas specializējušies darbā ar turīgiem privātiem klientiem.
Lielas ASV finanšu iestādes, piemēram, JP Morgan un Goldman Sachs, vada īpašu privātā īpašuma pārvaldīšanas biznesa nodaļu ar ieguldījumu speciālistiem un klientu konsultantiem, lai rūpētos par HNWI. Tā kā turīgiem cilvēkiem trūkst laika un zināšanu, lai efektīvi pārvaldītu savu bagātību, viņi konsultējas ar privāto bagātību pārvaldniekiem, kuriem ir ievērojama pieredze privātpersonu finanšu pārvaldībā. Pārvaldnieks izstrādā ieguldījumu stratēģiju un ierosina ieguldījumu produktus, kas atbilst klienta finanšu mērķiem un riska tolerancei Riska novēršana Definīcija Kādam, kuram ir risks izvairīties, ir raksturīga iezīme vai iezīme, ka viņš dod priekšroku izvairīties no zaudējumiem, nevis gūt peļņu. Šis raksturlielums parasti tiek piesaistīts investoriem vai tirgus dalībniekiem, kuri dod priekšroku ieguldījumiem ar zemāku ienesīgumu un salīdzinoši zināmiem riskiem, nevis ieguldījumiem ar potenciāli lielāku ienesīgumu, bet arī ar lielāku nenoteiktību un lielāku risku. . Lielākā daļa klientu strādā ar vienu bagātības pārvaldnieku, kurš ņem informāciju no klienta advokāta, grāmatvežiem un apdrošināšanas aģentiem.
Privātā kapitāla pārvaldība - kurš ir ieguldītājs ar lielu neto vērtību?
Indivīds ar augstu neto vērtību ir fiziska persona ar likvīdiem finanšu aktīviem vismaz USD 1 miljona apmērā. Persona ar mazāk nekā 1 miljonu ASV dolāru, bet vairāk nekā 100 000 ASV dolāru tiek saukta par sub-HNWI vai pārtikušu investoru. Tie, kuru likvīdie finanšu aktīvi pārsniedz USD 5 miljonus, tiek uzskatīti par ļoti HNWI. Īpaši augstas neto vērtības investori ir tie, kuru ieguldāmie aktīvi pārsniedz USD 30 miljonus. Saskaņā ar Amerikas Savienoto Valstu Vērtspapīru un biržu komisijas datiem personas, kuru likvīdie aktīvi pārsniedz 1 miljonu ASV dolāru, izņemot viņu galveno dzīvesvietu, sauc par akreditētiem investoriem.
2016. gadā visā pasaulē bija aptuveni 13 miljoni tīras vērtības indivīdu, ASV vadībā bija 4 400 000 cilvēku. Citas valstis ar vislielāko HNW indivīdu skaitu ir Ķīna, Japāna, Vācija un Lielbritānija. Londonā bija visvairāk HNW cilvēku - 357, 200 pilsētu kategorijā, saskaņā ar Knight Frank ziņojumu.
Privātā īpašuma pārvaldīšanas funkcijas
Privāto bagātību pārvaldnieki izmanto savas zināšanas dažādās jomās, lai palīdzētu turīgiem cilvēkiem efektīvi pārvaldīt savu bagātību. Šeit ir daži no privātā īpašuma pārvaldīšanas piedāvātajiem pakalpojumiem:
# 1 Ienākumu radīšana
Pirmais privāto bagātību pārvaldnieka uzdevums ir radīt jaunus ienākumus un palielināt klienta pašreizējo bagātību. Inflācijas un pieaugošā privātpersonu ar augstu neto vērtību dēļ klienta mērķis ir palikt tabulas augšgalā un palielināt pirktspēju. Ieguldījumu pieredzes bagātības dēļ bagātības pārvaldītājiem jāizmanto dažādas ieguldījumu metodes, kas katru gadu nes papildu ienākumus. Viņi var palīdzēt saviem klientiem ieguldīt riska ieguldījumu fondos un privātā kapitāla fondos, kas var nebūt pieejami mazāk turīgiem cilvēkiem. Reizēm viņi izmanto citu ieguldījumu ekspertu, piemēram, klienta advokāta un citu konsultantu ieguldījumu, lai palīdzētu viņiem pieņemt pārdomātus lēmumus.
# 2 Aktīvu aizsardzība un kapitāla saglabāšana
Privātā īpašuma pārvaldīšana ietver klientu aktīvu aizsardzību pret tiesas prāvām, valdības iestādēm vai citiem draudiem. Bagātīgos klientus dažreiz iesūdz daudzu iemeslu dēļ, tostarp mantojuma, laulības jautājumu un nesaskaņu par īpašumu dēļ, un viņi var būt spiesti kompensēt pārējās puses, ja zaudē tiesas prāvas. Bagātības pārvaldniekiem vajadzētu būt spēles priekšā un atrast veidus, kā rīkoties tiesas prāvās, vai nu apturot to rašanos, vai arī veicot labvēlīgus ārpustiesas izlīgumus. Viņi var arī daļu klienta bagātības pārvietot uz ārzonas bankām, lai pasargātu to no pārlieku lieliem nodokļiem. Vadītāji var konsultēt klientus par to, kā izveidot trastus un fondus, kā arī pārvaldīt ziedojumus.
# 3 Nodokļu pārvaldība
Turīgi cilvēki cenšas veikt nepieciešamos nodokļu maksājumus, lai paliktu uz pareizā ceļa ar tēvoci Semu. Tā kā bieži vien ir vairākas apliekamā ienākuma plūsmas, klienti vēlas izvēlēties visefektīvāko nodokļu plānu, kas ietaupīs viņiem naudu un joprojām ievēros varas iestādes. Neliela nodokļu atšķirība var radīt milzīgas atšķirības ieņēmumos pēc nodokļu nomaksas, un privāts bagātības pārvaldnieks, kurš saprot nodokļu noteikumus, var palīdzēt klientam izvēlēties vislabvēlīgāko nodokļu kombināciju. Privātā īpašuma pārvaldnieks var konsultēt arī par mantojuma nodokli, ja klientam ir mantots īpašums vai viņš kādu savu īpašumu ir nodevis citiem ģimenes locekļiem.
Kā darbojas privātās bagātības pārvaldīšanas firmas
Lielākā daļa privāto bagātību pārvaldīšanas grupu darbojas kā mazi segmenti lielās finanšu iestādēs un ir izveidotas, lai piedāvātu privātpersonām specializētu bagātības pārvaldību. Viņi pārdod patentētus un nepatentētus ieguldījumu produktus un pakalpojumus privātpersonām ar lielu neto vērtību, lai palīdzētu palielināt viņu aktīvus un nodrošināt nākamajām paaudzēm. Privātā īpašuma pārvaldīšanas segmentu parasti veido dažādi speciālisti, kuri var sniegt padomus par dažādiem ieguldījumu veidiem, piemēram, riska ieguldījumu fondiem, naudas tirgiem, privāto kapitālu un citiem ieguldījumu veidiem. Neatkarīgi bagātību pārvaldnieki izmanto savu pieredzi riska pārvaldībā, nodokļu un īpašuma plānošanā, lai pārvaldītu savu HNWI klientu bagātību.
Liela daļa privāto aktīvu pārvaldnieku iekasē no klientiem daļu pārvaldīto aktīvu. Uz maksu balstīta maksājumu skala, atšķirībā no komisijas maksas, piedāvā mazāku interešu konfliktu un labāku sniegumu. Uz komisiju balstīts maksājums var motivēt privātos menedžerus ieteikt ieguldījumu produktus un pakalpojumus, kas viņiem nopelnīs augstas komisijas, bet kas piedāvā mazāku potenciālu klienta bagātības palielināšanai. Tomēr uz maksu balstīts maksājums ļauj pārvaldītājiem izvēlēties tādu portfeļu kombināciju ar augstu rentabilitāti, kas palielinās klienta bagātību.
Indivīdi ar lielu neto vērtību var arī apsvērt ģimenes biroja atvēršanu, lai sniegtu personalizētāku pieeju saviem ieguldījumiem. Ģimenes biroji var būt vai nu vienas ģimenes biroji, vai arī vairāku ģimeņu biroji. Viena ģimenes birojs nodrošina atbalstu vienai turīgai ģimenei, savukārt vairāku ģimeņu birojs var apkalpot vairākus HNW cilvēkus un ģimenes. Daudzģimeņu biroji ir biežāk sastopami nekā vienas ģimenes biroji, jo tas ļauj sadalīt ieguldījumu un konsultāciju izmaksas.
Citi resursi
Paldies, ka izlasījāt Finanšu rokasgrāmatu par privāto bagātību pārvaldību. Lai uzzinātu vairāk, skatiet šādus resursus:
- Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Finanšu ceļvedis Ieguldīšana iesācējiem iemācīs ieguldīšanas pamatus un to, kā sākt darbu. Uzziniet par dažādām tirdzniecības stratēģijām un paņēmieniem un par dažādiem finanšu tirgiem, kuros varat ieguldīt.
- Banku korporatīvās nodaļas Banku korporatīvās nodaļas Bankas darbojas dažādos veidos un apkalpo dažādus sektorus. Lielos uzņēmumos bieži ietilpst vairākas nodaļas vai grupas, kas veido banku korporatīvo nodaļu kopumu. Galvenās nodaļas ir mazumtirdzniecība, privātā banku darbība, globālā banku darbība, korporatīvā / komercbanka un investīciju banka.
- Monetārie aktīvi Monetārie aktīvi Monetāriem aktīviem ir fiksēta vērtība valūtas vienībās (piemēram, dolāros, eiro, jenās). Tie tiek norādīti kā fiksēta vērtība dolāru izteiksmē.
- Kapitāls vs Fiksētais ienākums Kapitāls vs Fiksētā ienākuma kapitāls vs Fiksētais ienākums. Kapitāla un fiksētā ienākuma produkti ir finanšu instrumenti, kuriem ir ļoti būtiskas atšķirības, kas jāzina katram finanšu analītiķim. Kapitāla ieguldījumi parasti sastāv no akcijām vai fondu fondiem, savukārt fiksētā ienākuma vērtspapīri parasti sastāv no uzņēmumu vai valdības obligācijām.
