Banku rezerves - pārskats, prasības, vadlīnijas

Bankas rezerves ir obligātās naudas rezerves, kas finanšu iestādēm jebkurā laikā jāglabā savās glabātavās. Minimālās naudas rezervju prasības finanšu iestādēm katrā valstī nosaka attiecīgās valsts centrālā banka.

Bankas rezerves

Piemēram, Federālo rezervju federālās rezerves (The Fed) Federālās rezerves ir Amerikas Savienoto Valstu centrālā banka un ir finanšu pārvalde pasaules lielākās brīvā tirgus ekonomikas pamatā. ir atbildīgs par prasību noteikšanu finanšu iestādēm Amerikas Savienotajās Valstīs. Līdzīgi Indijas Rezervju banka (RBI) ir līdzvērtīga finanšu institūciju pārvaldes iestāde Indijā.

Bankas rezervju prasības

Banku rezervju prasības ir noteiktas kā uzraudzības regulējums, lai nodrošinātu, ka lielākajām finanšu iestādēm ir pietiekama likviditāte. Likviditāte Finanšu tirgos likviditāte attiecas uz to, cik ātri ieguldījumu var pārdot, negatīvi neietekmējot tā cenu. Jo likvīdāks ir ieguldījums, jo ātrāk to var pārdot (un otrādi), un jo vieglāk to pārdot par patieso vērtību. Ja viss ir vienāds, likvīdāku aktīvu tirdzniecība ar prēmiju un nelikvīdu aktīvu tirdzniecība ar atlaidi. par izņemšanu un saistībām un par neparedzētu tirgus apstākļu ietekmes izturēšanu.

Minimālās naudas rezerves parasti tiek noteiktas kā fiksēta procentu likme no bankas noguldījumiem, un tās var aprēķināt, izmantojot rezervju normu. Piemēram, ja finanšu iestādei ir depozīti 1 000 000 USD apmērā un rezerves norma ir noteikta 10% apmērā, tad minimālā naudas rezerve, kas finanšu iestādei jāuztur, ir 100 000 USD (1 000 000 USD * 10%).

Rezerves prasība = Rezerves koeficients * Kopējie noguldījumi

Dažos gadījumos finanšu iestādes pašas nespēj izpildīt rezervju prasību. Šādos gadījumos viņi var aizņemties no citām finanšu institūcijām ar pārsniegtām rezervēm ar vienas nakts likmi. Vienas nakts likme. Vienas nakts likme attiecas uz procentu likmi, kuru depozitāriju iestādes (piemēram, bankas vai krājaizdevu sabiedrības) viena otrai prasa par kreditēšanu uz nakti. Ņemiet vērā, ka vienas dienas likmi dažādās valstīs sauc par kaut ko citu. . Vienas dienas likme jeb bankas likme ir likme, par kādu finanšu iestādes aizņemas viena no otras. Likme parasti ir tuvu vai vienāda ar valsts centrālās bankas noteikto mērķa likmi.

Rezervju normas noteikšanas vadlīnijas

Katras valsts centrālās bankas ir atbildīgas par rezervju normas noteikšanu. Lai gan katra valsts rezervju normas noteikšanai ievēro nedaudz atšķirīgu sistēmu, galvenais kritērijs ir noguldījumu lielums / summa. Bankām ar lielākiem kontiem tiek piemērotas augstākas rezervju normas prasības.

Bankas parasti tiek grupētas iepriekš noteiktās kategorijās, pamatojoties uz to lielumu un vispārējo nozīmi ekonomikai. Katra kategorija ir pakļauta atšķirīgai rezervju normai, un tāpēc rezervju norma konkrētai bankai ir atkarīga no bankas klasifikācijas.

Rezervju prasības un monetārā politika

Centrālās bankas visā pasaulē izmanto rezervju normu kā galveno instrumentu monetārās politikas īstenošanai un naudas piedāvājuma un procentu likmju kontrolei. Rezervju normu prasību izmaiņas var daudz pastāstīt par monetāro politiku, kuru centrālās bankas plāno īstenot tuvākajā nākotnē.

Zemāka rezervju norma nozīmē, ka bankām ir vairāk kapitāla, kas pieejams kreditēšanai. Tas nozīmētu naudas piedāvājuma palielināšanos ekonomikā. Palielinoties naudas piedāvājumam, procentu likmes samazinās. Tāpat augstāka rezervju norma noved pie naudas piedāvājuma samazināšanās un procentu likmju pieauguma.

Lai gan centrālās bankas nosaka mērķa likmes, tās nevar piespiest bankas ieviest likmi. Tomēr viņi var netieši kontrolēt procentu likmes, mainot rezervju prasības un mainot naudas piedāvājumu ekonomikā. Recesijas periodos centrālās bankas var atdzīvināt ekonomiku, samazinot rezervju normu. Šādi rīkojoties, palielināsies naudas piedāvājums ekonomikā un samazināsies procentu likmes, kas veicinās tēriņus un ieguldījumus ekonomikā.

Līdzīgi, lai novērstu inflācijas periodu ekonomikas pārkaršanu, centrālās bankas var palielināt banku rezervju prasības. Tas novedīs pie naudas piedāvājuma samazināšanās un procentu likmju pieauguma, kas galu galā palēninās ieguldījumus ekonomikā.

Banku rezerves un atvērtā tirgus operācijas

Atvērtā tirgus operācijas attiecas uz parādību, ka centrālās bankas pērk un pārdod valsts vērtspapīrus atklātā tirgū. Papildus mainīgajām rezervju prasībām centrālās bankas var izmantot arī atklātā tirgus operācijas, lai kontrolētu naudas piedāvājumu un procentu likmes ekonomikā.

Ja centrālo banku mērķis ir ekspansīva monetārā politika Ekspansīvā monetārā politika Ekspansīvā monetārā politika ir makroekonomiskās monetārās politikas veids, kuras mērķis ir palielināt monetārās ekspansijas ātrumu, lai stimulētu vietējās ekonomikas izaugsmi. Ekonomiskā izaugsme ir jāatbalsta ar papildu naudas piedāvājumu. , viņi var nopirkt valdības kases no finanšu iestādēm atklātā tirgū. Tas noved pie naudas plūsmas finanšu iestādēm, kas ļauj tām palielināt kreditēšanu. Pieaugot naudas piedāvājumam ekonomikā, procentu likmes samazinās, un patērētāji un uzņēmumi var iegūt vairāk kredītu, lai veiktu pirkumus un ieguldījumus.

Tāpat centrālās bankas var īstenot kontraktīvu monetāro politiku, pārdodot valsts kases brīvajā tirgū. Tas izrauj naudu no ekonomikas. Samazinoties naudas piedāvājumam ekonomikā, bankas pieprasa augstākas aizdevumu procentu likmes, tādējādi patērētājiem un uzņēmumiem apgrūtinot kredītu saņemšanu. Šāds solis palēnina patēriņu un ieguldījumus un novērš ekonomikas pārkaršanu.

Papildu resursi

Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu resursi:

  • Bankas specifiskie rādītāji Bankas specifiskie rādītāji Bankām raksturīgie rādītāji, piemēram, neto procentu marža (NIM), uzkrājumi kredītu zaudējumiem (PCL) un efektivitātes koeficients, ir unikāli banku nozarei. Līdzīgi kā citu nozaru uzņēmumiem, arī bankām ir īpaši rādītāji rentabilitātes un efektivitātes mērīšanai, kas paredzēti to unikālajām uzņēmējdarbības vajadzībām.
  • Kapitāla pietiekamības koeficienta kalkulators
  • 1. pamata kapitāls (CET1) 1. līmeņa pamata kapitāls (CET1) 1. pamata kapitāls (CET1) ir 1. līmeņa kapitāla sastāvdaļa, un tas ietver parastās akcijas un nesadalīto peļņu. Tika sākta CET1 ieviešana
  • Kontraktīvā monetārā politika Kontraktīvā monetārā politika Kontraktīva monetārā politika ir tāds monetārās politikas veids, kuras mērķis ir samazināt monetārās ekspansijas ātrumu, lai apkarotu inflāciju. Inflācijas pieaugums tiek uzskatīts par pārkarsētas ekonomikas primāro rādītāju. Politika samazina naudas piedāvājumu ekonomikā

Jaunākās publikācijas