Komerciālais aizdevums ir aizdevums, ko uzņēmumiem piešķir finanšu iestāde. Komerciālie aizdevumi parasti tiek izmantoti ilgtermiņa aktīvu iegādei Ilgtermiņa aktīvi Ilgtermiņa aktīvi ir aktīvi, kurus uzņēmums izmanto ražošanas procesā un kuru lietderīgās lietošanas laiks parasti pārsniedz vienu gadu. Šādus aktīvus var uzskatīt arī par "pamatlīdzekļiem", jo tie var segt lielu daļu no uzņēmuma pastāvīgajām izmaksām, kas saistītas ar ražošanu. vai palīdzēt finansēt ikdienas darbības izmaksas.
Ātrais kopsavilkums:
- Komerciālais aizdevums ir aizdevums, ko uzņēmumiem piešķir finanšu iestāde.
- Komerciālu aizdevumu parasti izmanto mazie uzņēmumi.
- Komerciāla aizdevuma priekšrocības ietver piekļuvi kapitālam, vieglāku pieteikšanās procesu un uzņēmuma kapitāla daļu saglabāšanu.
Izpratne par komerciālu aizdevumu
Mazajiem uzņēmumiem nav iespējams piekļūt akciju un obligāciju tirgiem finansējuma saņemšanai regulatīvo šķēršļu dēļ. Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) ASV vērtspapīru un biržu komisija jeb SEC ir neatkarīga ASV federālās valdības aģentūra, kas atbild par ieviešanu. federālie vērtspapīru likumi un vērtspapīru noteikumu ierosināšana. Tas ir atbildīgs arī par vērtspapīru nozares un akciju un iespēju biržu uzturēšanu, saistītajām izmaksām un laiku, kas vajadzīgs līdzekļu nodrošināšanai. Tāpēc mazie uzņēmumi izmanto parāda produktus, piemēram, komerciālus aizdevumus un / vai kredītlīnijas.
Komerciālos aizdevumus galu galā var izmantot jebkādiem uzņēmējdarbībai nepieciešamiem mērķiem - aktīvu iegādei, preču iegādei, ikdienas darbības izmaksu segšanai, algas apmaksai utt. Kredīta pieteikšanās procesā uzņēmumam jānorāda, kādam nolūkam tiks izmantots komerciālais aizdevums.
Komerckredīta nodrošināšanas process
Atkarībā no aizdevēja komerciālā aizdevuma nodrošināšanas process var būt atšķirīgs. Šāda aizdevuma nodrošināšanas vispārējais process ir šāds:
1. Iepriekšēja apstiprināšana (kvalifikācijas process)
Aizdevējs (banka) sāks uzņēmējdarbības iepriekšējas apstiprināšanas procesu, novērtējot uzņēmuma finanšu vēsturi un ienākumus. Turklāt aizdevējs izpētīs esošo uzņēmuma parādu un aizdevuma mērķi. Izmantojot iepriekšēju kvalifikācijas procesu, aizdevējs var iegūt aptuvenu priekšstatu par to, cik daudz bizness varētu aizņemties, un par aizņēmēja riskantumu.
2. Aizdevuma pieteikums
Pēc iepriekšējas kvalifikācijas procesa uzņēmumam ir jāaizpilda un jāiesniedz aizdevuma pieteikums. Pieteikumā parasti tiek prasīti finanšu pārskati vai tamlīdzīgi dokumenti, kas datēti vismaz ar trim gadiem. Tas ir paredzēts, lai nodrošinātu, ka uzņēmums var atmaksāt aizdevumu.
3. Aizdevuma pieteikuma izskatīšana
Kad pieteikums ir iesniegts, aizdevuma darbinieks izskatīs pieteikumu. Aizdevuma amatpersona izpētīs tādas lietas kā kredītvēsture, pieejamais nodrošinājums. Nodrošinājums ir aktīvs vai īpašums, ko fiziska vai juridiska persona piedāvā aizdevējam kā aizdevuma nodrošinājumu. To izmanto kā aizdevuma iegūšanas veidu, kas darbojas kā aizsardzība pret iespējamiem aizdevēja zaudējumiem, ja aizņēmējs nepilda savus maksājumus. uzņēmējdarbības, pašreizējie un plānotie uzņēmējdarbības ienākumi utt.
4. Aizdevuma parakstītājs / Aizdevuma komiteja
Ja aizdevuma pieteikums tiek apstiprināts, tas tiek pārsūtīts aizdevuma parakstītājam vai aizdevuma komitejai. Aizdevuma parakstītājs izskata visu būtisko informāciju un izlemj, vai apstiprināt vai noraidīt aizdevumu. Process var ilgt nedēļu, un pārskatīšanas laikā uzņēmumam var prasīt iesniegt papildu dokumentāciju.
5. Termiņu lapa
Ja tas tiks apstiprināts, apstrādātājs uzrādīs uzņēmumam termiņa lapu. Termiņu lapa ir formāls dokuments, kurā izklāstītas iesaistītās puses, finansējuma apmērs, pieejamais nodrošinājums, maksas, aizdevuma izmantošana un aizdevuma procentu likme. Pēc termiņa lapas pārskatīšanas un nodomu protokola parakstīšanas var būt nepieciešama samaksa par trešo pušu ziņojumiem, piemēram, novērtējuma ziņojumiem.
6. Aizdevuma pakete un noslēguma dokumenti
Pabeidzot trešo personu ziņojumus, pilnīga aizdevuma pieteikuma pakete tiek atkārtoti iesniegta aizdevuma parakstītājam galīgai apstiprināšanai. Ja tas tiks apstiprināts, uzņēmumam ir jāparaksta noformēti aizņēmuma dokumenti. Parasti uzņēmumos strādā slēgšanas aģents (piemēram, pilnvarots pārstāvis, advokāts utt.), Kurš apstrādā visus noslēguma dokumentus un aizpilda visus atlikušos dokumentus.
Komerciālā aizdevuma priekšrocības
1. Piekļuve kapitālam
Komerciālais aizdevums nodrošina papildu naudu biznesam. Skaidro naudu var izmantot jauna aprīkojuma iegādei, algu izmaksu segšanai utt.
2. Vieglāks pieteikšanās process
Kaut arī komerciāla aizdevuma pieteikšanās process var šķist biedējošs, tas ir vieglāk salīdzinājumā ar naudas piesaistīšanu kapitāla vai parāda tirgū. Lai piesaistītu naudu, izmantojot akciju un / vai obligāciju tirgus, pastāv normatīvie šķēršļi un ievērojamas izmaksas un laiks.
3. Īpašumtiesību saglabāšana
Komerciālais aizdevums neatšķaida uzņēmuma īpašnieka pašu kapitālu. Piemēram, uzņēmums var emitēt pašu kapitālu, lai piesaistītu naudu. To darot, īpašnieks samazinātu savu pašu kapitālu uzņēmējdarbībā. Kā tāds komerciāls aizdevums ļauj īpašniekam piesaistīt naudu, neatšķaidot savu daļu biznesā.
Komerciālā aizdevuma trūkumi
1. Dokumentu noformēšana un pieteikšanās process
Komerciālais aizdevums prasa ievērojamu daudzumu dokumentu un ietver garlaicīgu pieteikšanās procesu. Piemēram, uzņēmumam var prasīt iesniegt sava biznesa plāna izklāstu Biznesa plāna piemērs un veidne. Biznesa plāns ir dokuments, kas satur uzņēmuma darbības un finanšu plānu un detalizētu informāciju par tā mērķu sasniegšanu. Tas kalpo un sniedz prezentāciju, kurā izklāstīti tā biznesa mērķi un uzdevumi.
2. Neelastība līdzekļu izmantošanā
Piesakoties komerciālam aizdevumam, uzņēmumam jānorāda, kam nauda tiks izmantota un kā tā atmaksās aizdevumu. Tā rezultātā fondi ir neelastīgi, jo uzņēmumam ir jāapņemas ievērot sākotnējo (-os) plānu (-us).
3. Procentu izmaksas
Komerciālajam aizdevumam ir noteikta procentu likme, kas var būt mainīga vai fiksēta. Tādējādi uzņēmumam ir jāveic ikmēneša maksājumi par aizņemto naudu.
Saistītie lasījumi
Finanses ir oficiālais finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķa (FMVA) ™ FMVA® sertifikācijas nodrošinātājs. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Lai turpinātu mācīties un pilnveidot savas zināšanas par finanšu analīzi, mēs iesakām tālāk norādītos papildu finanšu resursus:
- Finanšu starpnieks Finanšu starpnieks Finanšu starpnieks ir iestāde, kas darbojas kā starpnieks starp divām pusēm, lai atvieglotu finanšu darījumu. Iestādes, kuras parasti sauc par finanšu starpniekiem, ir komercbankas, investīciju bankas, kopfondi un pensiju fondi.
- Mainīgā procentu likme Mainīgā procentu likme Peldošā procentu likme attiecas uz mainīgu procentu likmi, kas mainās parāda saistību darbības laikā. Tas ir pretējs fiksētai likmei.
- Kredīta apkalpošana Kredīta apkalpošana Kredīta apkalpošana ir veids, kā finanšu sabiedrība (aizdevējs) vāc pamatsummu, procentus un darījuma maksājumus, kuri ir nokavēti vai nokavēti. Prakse
- Apdrošināšanas parakstīšana Investīciju bankās parakstīšana ir process, kurā banka no ieguldītājiem kapitālu klientam (korporācijai, iestādei vai valdībai) iegūst pašu kapitāla vai parāda vērtspapīru veidā. Šī raksta mērķis ir sniegt lasītājiem labāku izpratni par kapitāla piesaistīšanas vai parakstīšanas procesu
