Privātā banka attiecas uz pakalpojumiem, kurus bankas rezervē tikai saviem lielākajiem un bagātākajiem klientiem. Privātbankas prakse piedāvā indivīdam iespēju strādāt ar klientiem, kuri ir pazīstami kā “privātpersonas ar lielu neto vērtību” (HNWI). Kā norāda nosaukums, šiem klientiem ir daudz vairāk naudas nekā vidusmēra cilvēkam. Rezultātā viņi var ieguldīt savu naudu visdažādākajos veidos. Piemēram, persona, kuras gada ienākumi pēc nodokļiem ir 30 000 USD, var atļauties tikai dažas uzkrājumu veidošanas un ieguldījumu shēmas. No otras puses, personai, kuras gada ienākumi ir 10 000 000 USD, tiek nodrošinātas vairāk ietaupījumu un ieguldījumu iespējas. Kapitāla piešķiršanas līnija (CAL) un Optimālais portfelis Soli pa solim ceļvedis portfeļa robežas un kapitāla sadales līnijas (CAL) izveidošanai. Kapitāla piešķiršanas līnija (CAL) ir līnija, kas grafiski attēlo riskantu aktīvu riska un ieguvuma profilu, un to var izmantot, lai atrastu optimālo portfeli. . Piemēram, HNWI daļu no saviem ienākumiem var ieguldīt kopfondos, bet citu daļu - nekustamajā īpašumā.
Galvenais jēdziens, kas šeit spēlē, ir tāds, ka cilvēkam kļūstot bagātākam, mainās un paplašinās banku vajadzības. Privātā banka sniedz pakalpojumus tiem cilvēkiem, kuru labklājības līmenis pārsniedz iepriekš noteiktu slieksni. Dažādas bankas izmanto dažādus sliekšņus, sākot no 100 000 līdz 15 000 000 USD, atkarībā no piedāvāto pakalpojumu veida.
Ko gaidīt no privātās banku prakses?
Atšķirībā no parastajiem komercbanku pakalpojumiem, privāto banku pakalpojumi ir ļoti personalizēti un bieži vien ievērojami atšķiras no tiem, ko piedāvā parastajiem bankas klientiem. Papildus klienta bagātības pārvaldīšanai un konsultāciju sniegšanai par potenciālajām ieguldījumu iespējām, Privātās bankas piedāvā arī juridiskus padomus, pārvalda ar mantojumu saistītus jautājumus un palīdz atrisināt strīdus.
Pašlaik vajadzētu būt skaidram, ka privāto banku prakse, tāpat kā privāto banku karjera, var ietvert plašu darba pienākumu klāstu. Piemēram, darba veids, kas tiek dots praktikantam, kurš interesējas par bagātības pārvaldību, būs atšķirīgs no tā, kas tiek veikts praktikantam, kurš interesējas par klientu attiecību pārvaldību. Privātbankas bagātības pārvaldnieks var būt atbildīgs tikai par viena klienta ieguldījumu portfeļa pārvaldīšanu, turpretī parastas komercbankas bagātību pārvaldnieks var rūpēties par vairāku klientu ieguldījumu portfeļiem.
Pamatojoties uz praktikanta interesēm, viņš vai viņa tiks norīkota noteiktā nodaļā, piemēram, bagātības pārvaldībā vai attiecībās ar klientiem, un tiks piešķirta arī konkrētam klientam. Piemēram, praktikantu ar fona / interesi par finansēm var piešķirt bagātības pārvaldības vienībai, savukārt praktikantu ar datorzinātņu izcelsmi var piešķirt konkrētam klientam, kurš vēlas ieguldīt kriptovalūtās. Kriptovalūta Kriptonauda ir digitālās valūtas veids. kas ir balstīts uz blokķēdes tīklošanu. Kriptovalūta, piemēram, Bitcoin un Ethereum, kļūst plaši pieņemta. piemēram, Bitcoin.
Konfidencialitātes nozīme
Viens no galvenajiem privāto banku ieguvumiem ir tā nodrošinātā augsta konfidencialitātes un anonimitātes pakāpe. Privāto banku klienti sastāv no dažiem bagātākajiem un varenākajiem cilvēkiem pasaulē. Šie klienti bieži pieprasa stingru konfidencialitāti attiecībā uz banku darbībām.
Pirms 2007. – 2008. Gada finanšu krīzes privāto banku pakalpojumi faktiski bija 100% anonīmi. Pēc krīzes privātās bankas nonāca smagā pārbaudē un bija spiestas ievērot noteiktus valdības noteikumus. Tas tika darīts, lai uzlabotu pārskatatbildību un palīdzētu novērst finanšu krīzes nākotnē.
Privātas bankas prakses vai karjeras priekšrocība
Tā kā ilgstošas attiecības ar klientiem ir būtiskas privātās bankas panākumiem, viens svarīgs privātās bankas aspekts ir nodrošināt, lai tās darbinieki būtu apmierināti.
Piemēram, ņemiet vērā bagātības pārvaldnieku, kurš piecus gadus ir strādājis ar konkrētu klientu. Īpašuma pārvaldnieks zina visus klienta darījumus un tādējādi var sniegt viņam nepieciešamos īpašos pakalpojumus. Ja īpašuma pārvaldnieks kļūst neapmierināts ar savu darba devēju, viņam varētu rasties kārdinājums aiziet un ņemt klientu līdzi. Privātajām bankām ir īpaši svarīgi, lai darbinieki būtu apmierināti - vairāk nekā citās nozarēs. Turklāt privātās bankas darbinieku līgumos bieži iekļauj nekonkurēšanas klauzulu. Tas tiek darīts, lai novērstu tieši iepriekš aprakstīto situāciju.
Saistītie lasījumi
Paldies, ka izlasījāt Finanšu rokasgrāmatu par privāto banku praksi. Lai turpinātu izglītību finanšu nozarē, pārbaudiet šādus finanšu resursus:
- Attiecību ar ieguldītāju vadītājs Investoru attiecību vadītājs Investoru attiecību vadītāja pienākums ir pārvarēt komunikācijas plaisu starp uzņēmuma korporatīvo vadību un ieguldītājiem. Attiecības ar ieguldītājiem palīdz atbalstīt informācijas izplatīšanu, pieprasījumu un sanāksmju apstrādi, atgriezeniskās saites sniegšanu vadībai, krīzes pārvarēšanai, analītiķu sanāksmēm
- Investīciju banku apmācība Investīciju banku apmācība Investīciju banku apmācība - finanšu finanšu modelēšanas un vērtēšanas kursi jaunu analītiķu un asociēto personu apmācībai Investīciju banku nodaļā (IBD). Apmācības programmas parasti sākas vasarā un ilgst apmēram 6 nedēļas. Analītiķiem tiek dota iespēja attīstīt savas tehniskās prasmes programmā Excel, finansēs,
- Rokasgrāmata privātam kapitālam Karjeras rokasgrāmata privātam kapitālam Šajā karjeras ceļvedī par privātā kapitāla darbiem tiek sniegta visa nepieciešamā informācija - amati, alga, nosaukumi, prasmes, virzība uz priekšu un daudz kas cits. Privātā kapitāla firmas ir ieguldījumu pārvaldes sabiedrības, kas iegādājas privātus uzņēmumus, apvienojot kapitālu, ko nodrošina privātpersonas ar augstu tīro vērtību (HNWI) un institucionālie ieguldītāji.
- Finanses Grāmatvedība Amatu nosaukumi Darbs Pārlūkojiet amatu aprakstus: prasības un prasmes darba sludinājumiem investīciju banku, kapitāla izpētes, kases, FP & A, korporatīvo finanšu, grāmatvedības un citās finanšu jomās. Šie amatu apraksti ir sastādīti, ņemot visizplatītākos prasmju, prasību, izglītības, pieredzes un citu sarakstu
