Bankas garantija ir garantija, ko banka sniedz līgumam starp divām ārējām pusēm - pircēju un pārdevēju, vai attiecībā uz garantiju - pretendentu un saņēmēju. Bankas garantija kalpo kā riska pārvaldība. Riska pārvaldība Riska pārvaldība ietver riska faktoru identificēšanu, analīzi un reaģēšanu uz tiem, kas ir biznesa dzīves sastāvdaļa. Parasti to veic ar saņēmēja rīku, jo banka uzņemas atbildību par līguma izpildi, ja pircējs nepilda savu parādu vai saistības.
Banku garantijas kalpo galvenajam mērķim mazajiem uzņēmumiem; banka, veicot pienācīgu pārbaudi. Pienācīgas pārbaudes ir potenciālā darījuma vai ieguldījumu iespējas pārbaudes, izmeklēšanas vai revīzijas process, lai apstiprinātu visus būtiskos faktus un finanšu informāciju un pārbaudītu visu citu, kas tika atklāts M&A darījuma laikā. vai investīciju process. Pienācīga pārbaude ir pabeigta pirms darījuma slēgšanas. pieteikuma iesniedzēja garantijas saņēmējam nodrošina uzticamību kā dzīvotspējīgam biznesa partnerim. Būtībā banka uzliek apstiprinājuma zīmogu pieteikuma iesniedzēja kredītspējai, parakstot prasītāja vārdā, jo tas attiecas uz konkrēto līgumu, kuru abas ārējās puses uzņemas.
Kopsavilkums
- Bankas garantija ir garantija saņēmējam, ka banka paturēs spēkā līgumu, ja pieteicējs un līguma partneris to nespēs.
- Banku garantijas kalpo uzņēmējdarbības atvieglošanai situācijās, kuras pretējā gadījumā saņēmēja iesaistīšanās būtu pārāk riskanta.
- Bankas garantijas pamatā esošie līgumi var būt gan finansiāli, piemēram, aizdevuma atmaksa, gan balstīti uz sniegumu, piemēram, pakalpojums, ko viena puse sniedz otrai pusei.
Banku garantiju veidi
Bankas garantija ir paredzēta noteiktai summai un iepriekš noteiktam laika periodam. Tajā skaidri norādīti apstākļi, kādos garantija ir piemērojama līgumam. Bankas garantija pēc būtības var būt gan finansiāla, gan balstīta uz rezultātiem.
Iekšā finanšu bankas garantija, banka garantēs, ka pircējs atmaksās pārdevējam parādus. Ja pircējs to neizdara, banka pati uzņemas finansiālo slogu par nelielu sākotnējo maksu Pakalpojuma maksa Pakalpojuma maksa, saukta arī par pakalpojumu maksu, attiecas uz maksu, kas iekasēta, lai samaksātu par pakalpojumiem, kas saistīti ar produktu vai pakalpojumu kas tiek pirkts. , kuru no pircēja iekasē pēc garantijas izsniegšanas.
Priekš uz sniegumu balstīta garantija, saņēmējs var lūgt kompensāciju no bankas par līgumā noteiktā pienākuma neizpildi. Ja darījuma partneris nespēj sniegt pakalpojumus, kā solīts, saņēmējs savus neizpildes rezultātā radušos zaudējumus pieprasīs garantētājam - bankai.
Priekš ārvalstu banku garantijas, piemēram, starptautiskā eksporta situācijās, var būt arī ceturtā puse - korespondentbanka, kas darbojas saņēmēja domicila valstī.
Reālās pasaules piemērs
Kā piemēru reālai pasaulei apsveriet lielu lauksaimniecības tehnikas ražotāju. Lai gan ražotājam var būt pārdevēji daudzās vietās, bieži vien ir labāka prakse, ka galvenajiem elementiem ir vietējie pārdevēji gan pieejamības, gan transporta izmaksu dēļ.
Kā tādu viņi var vēlēties slēgt līgumu ar nelielu metālapstrādes veikalu, kas atrodas tajā pašā rūpniecības rajonā. Tā kā mazais pārdevējs nav salīdzinoši zināms, lielais uzņēmums pieprasīs pārdevējam nodrošināt bankas garantiju pirms līguma noslēgšanas par mašīnu detaļu 300 000 USD vērtībā. Šādā gadījumā lielais uzņēmums būs ieguvējs, un mazais pārdevējs būs pretendents.
Ja mazais pārdevējs saņem bankas garantiju, lielais uzņēmums noslēdz līgumu ar pārdevēju. Šajā brīdī uzņēmums var samaksāt 300 000 USD avansā, saprotot, ka pārdevējam jānogādā norunātās detaļas nākamajā gadā. Ja pārdevējs to nevar izdarīt, lauksaimniecības tehnikas ražotājs var pieprasīt no bankas zaudējumus, kas rodas pārdevējam pārkāpjot līguma nosacījumus.
Izmantojot bankas garantiju, lielais lauksaimniecības tehnikas ražotājs var saīsināt un vienkāršot savu piegādes ķēdi. Piegādes ķēde Piegādes ķēde ir visa produkta vai pakalpojuma ražošanas un piegādes sistēma, sākot no izejvielu ieguves sākuma posma līdz galam, neapdraudot tās piegādi. finansiālā situācija.
Banku garantiju priekšrocības
Pretendentam:
- Mazie uzņēmumi var nodrošināt aizdevumus vai veikt uzņēmējdarbību, kas citādi nebūtu iespējama, ņemot vērā iespējamo līguma risku attiecībā uz viņu darījumu partneri. Tas veicina uzņēmējdarbības izaugsmi un uzņēmējdarbību.
- Par sniegto nodrošinājumu bankas par bankas garantijām iekasē zemas maksas, parasti daļu no 1% no kopējā darījuma.
Saņēmējam:
- Saņēmējs var noslēgt līgumu, zinot, ka viņu partnerim ir veikta pienācīga pārbaude.
- Bankas garantija papildina kredītspēju. Kredītspēja Vienkārši sakot, kredītspēja ir tā, cik "cienīgs" vai pelnījis ir kredīts. Ja aizdevējs ir pārliecināts, ka aizņēmējs savlaicīgi izpildīs savas parādsaistības, aizņēmējs tiek uzskatīts par kredītspējīgu. gan prasītājam, gan līgumam.
- Risks samazinās, pateicoties bankas pārliecībai, ka tās segs saistības, ja pretendents nepildīs saistības.
- Palielinās uzticība darījumam kopumā.
Banku garantiju trūkumi
- Bankas iesaiste darījumā var kavēt procesu un pievienot nevajadzīgu sarežģītības un birokrātijas slāni.
- Ja runa ir par īpaši riskantiem vai augstas vērtības darījumiem, banka pati var pieprasīt no pieteikuma iesniedzēja apliecinājumu ķīlas veidā.
Banku garantijas pret akreditīviem
Lai saņemtu bankas garantiju, galvenais parādnieks ir pircējs vai pretendents. Tikai tad, kad pieteicējs nepilda savas saistības, bankas garantija iekļaus darījumu. Bieži kavēts maksājums nav iemesls bankas garantijai. Turpretī finanšu instrumentā, ko sauc par akreditīvu, pārdevēja prasība vispirms nonāk bankā.
Tādējādi akreditīvs piedāvā lielāku pārliecību, ka atmaksa notiks ātri, jo banka ir iesaistīta darījumā visa procesa laikā. Izmantojot bankas garantiju, pirms pieteikuma iesniedzēja iesaistīšanās pretendentā nav jāsaglabā līgums.
Saistītie lasījumi
Finanses ir oficiālais sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, derības modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas lietas. sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Lai turpinātu mācīties un attīstīt savas zināšanas par finanšu analīzi, mēs iesakām tālāk norādītos papildu resursus:
- Korporatīvā garantija Korporatīvā garantija Korporatīvā garantija ir oficiāla vēstule, kurā galvotājs kļūst atbildīgs par parāda maksājumu apstrādi vai uzņemas vispārēju atbildību par parādu
- Kredīta pakts Kredīta pakts Kredīta pakts ir līgums, kurā tiek noteikti aizdevuma politikas noteikumi starp aizņēmēju un aizdevēju. Līgums dod aizdevējiem rīcības brīvību aizdevumu atmaksas nodrošināšanā, vienlaikus aizsargājot aizdevēju stāvokli. Tāpat, ņemot vērā noteikumu pārredzamību, aizņēmēji saņem skaidras cerības
- Personīgā garantija Personiskā garantija Personiskā garantija ir nenodrošināta aizdevuma līguma veids, kas ļauj aizdevējam iegūt garantētāja personīgos aktīvus, ja saistītais parādnieks
- Kredīta veidi Kredīta veidi Trīs galvenie kredītu veidi ir atjaunojamais kredīts, nomaksa un atvērtais kredīts. Kredīts ļauj cilvēkiem iegādāties preces vai pakalpojumus, izmantojot aizņemto naudu.
