Gada procentu likme (GPL) - definīcija un kā tā darbojas

Gada procentu likme (GPL) ir gada procentu likme, kas privātpersonai jāmaksā par aizdevumu. Aizdevums Aizdevums ir naudas summa, kuru viena vai vairākas personas vai uzņēmumi aizņemas no bankām vai citām finanšu iestādēm, lai finansiāli pārvaldītu plānoto vai neplānoti notikumi. To darot, aizņēmējam rodas parāds, kas viņam jāatmaksā ar procentiem un noteiktā laika periodā. vai ka viņi saņem depozīta kontā. GPL tiek izmantots visam, sākot no hipotēkām. Hipotēka Hipotēka ir aizdevums, ko nodrošina hipotēkas aizdevējs vai banka un kas ļauj privātpersonai iegādāties māju. Lai gan ir iespējams ņemt kredītus, lai segtu visas mājas izmaksas, biežāk aizdevumu nodrošina apmēram 80% no mājas vērtības. un automašīnu aizdevumi kredītkartēm. Galu galā GPL ir vienkāršs procentuālais termins, ko lieto, lai izteiktu skaitlisko summu, ko fiziska vai juridiska persona gadā maksā par privilēģiju aizņemties naudu.

Gada procentu likme

Kā darbojas gada procentu likme

Katru reizi, kad indivīds vai uzņēmums aizņemas naudu tradicionāla aizdevuma veidā (domājiet par aizņemšanos, lai iegādātos māju, automašīnu vai citus nozīmīgus finanšu izdevumus), naudas aizņēmuma privilēģijai ir zināmas izmaksas, kas pazīstamas kā procenti. Gada procentu likme ir procentu likme, kas aizņēmējam jāmaksā par aizdevumu, kas galu galā summē kopējās aizdevuma izmaksas.

Apsvērsim piemēru, lai skaidrotu jēdzienu tālāk. Privātpersona automašīnas iegādei ņem aizdevumu 25 000 ASV dolāru apmērā. Aizdevumam ir fiksēta GPL 5% apmērā, un tas jāatmaksā piecu gadu laikā. Tas nozīmē, ka personai būs jāveic regulāri ikmēneša maksājumi aptuveni 470 USD apmērā.

Tomēr ikmēneša maksājums tiek izmantots, lai atmaksātu gan aizdevuma pamatsummu, gan pamatsummu. Galvenais maksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu. un aizdevuma maksājamie procenti. Ikmēneša maksājuma summa paliek nemainīga, bet sadalījums (vai cik procentu summas novirza pamatsummas atmaksai un procenti procentiem) mainās, veicot vairāk maksājumu.

Tā kā indivīds veic maksājumus piecu gadu laikā, mainās gada procentu summa, kas samaksāta procentos. Mūsu piemērā indivīds vispirms maksā procentus 1500 USD gadā, bet summa mainīsies, aizņēmējam veicot maksājumus. Galu galā indivīds galu galā maksā 28 306,88 USD: atmaksā 25 000 USD aizdevuma pamatsummu un 3 306,88 USD procentus.

Fiksēts GPL salīdzinājumā ar mainīgo GPL

Iepriekš minētajā piemērā tika noteikta 5% gada procentu likme. Tas nozīmē, ka GPL paliek nemainīgs visā aizdevuma darbības laikā. GPL var mainīties. Tie nav piesaistīti nevienam indeksam, un izmaiņas nav automātiskas. Kreditoram ir jāinformē aizņēmējs iepriekš, ja GPL mainīsies.

Aizdevējam ir prerogatīva pielāgot gada procentu likmi, lai tā labāk atbilstu tirgus izmaiņām vai ja aizņēmējs nespēj veikt maksājumus laikā, taču viņam ir jāinformē aizņēmējs, ka izmaiņas notiks un kāpēc. Fiksētie GPL ir visizplatītākie ar kredītkaršu “aizdevumiem” vai aizņēmumiem, un tie var ietvert ievada procentu likmi, kas vēlāk tiek mainīta uz mainīgu GPL.

Mainīgais GPL nozīmē tieši pretēju fiksētai GPL. Mainīgie GPL ir pretrunīgi un svārstās - dažreiz ievērojami. ASV mainīgās GPL parasti ir saistītas ar galvenās likmes indeksu, tas nozīmē, mainoties galvenajai procentu likmei, GPL mainīsies. Galvenās likmes indekss ir noteikts, lai tas atbilstu federālo fondu likmei, ko noteikusi Federālo rezervju federālā rezerve (The Fed). Federālā rezerve ir Amerikas Savienoto Valstu centrālā banka un ir finanšu pārvalde pasaules lielākās brīvā tirgus ekonomikas pamatā. . Tas nozīmē, ka jebkurā laikā, kad federālā valdība koriģēs procentu likmes visā valstī, mainīgie GPL attiecīgi mainīsies.

Gada procentu likmes iegūšana

Fiziskās personas vai uzņēmumi ne vienmēr atrodas GPL maksājuma beigās. Kad fiziska persona vai uzņēmums uztur noguldījumu kontu finanšu iestādē, viņi var nopelnīt procentus par saviem noguldījumiem. Banka vai cita finanšu iestāde maksā konta turētājam procentus, jo banka būtībā aizņemas konta turētāja naudu. Šajā scenārijā konta īpašnieks saņems kotēto GPL par depozīta kontu.

Ņemiet vērā, ka kreditēšanas iestādes vienmēr piedāvā GPL noguldījumu kontos, kas ir ievērojami zemāks par GPL, ko tās iekasē par aizdevumiem. Šādi bankas pelna naudu. Viņi “aizņemas” depozīta konta naudu ar zemu procentu likmi un pēc tam naudu aizdod ar augstāku procentu likmi.

Pēdējais vārds

Jebkurai personai, kas aizņemas naudu, ir svarīgi saprast GPL likmi un noteikumus, tostarp to, vai tas ir fiksēts vai mainīgs. Tas ļauj aizņēmējam izveidot budžetu, saprātīgi izmantot aizdevumu un veikt konsekventus maksājumus gan attiecībā uz aizdevuma pamatsummu, gan procentiem par naudas aizņemšanās privilēģiju. Nekonsekventi vai neizdevušies maksājumi var būtiski mainīt kopējo procentu summu, kas samaksāta aizdevuma darbības laikā.

Saistītā lasīšana

Paldies, ka izlasījāt Finance paskaidrojumu par gada procentu likmi. Finanses piedāvā finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķi (FMVA) ™ FMVA® sertifikāciju. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma tiem, kas vēlas virzīt savu karjeru uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi finanšu resursi:

  • Efektīvas gada procentu likmju kalkulators Efektīvas gada procentu likmju kalkulators Šis efektīvās gada procentu likmju kalkulators palīdz aprēķināt EAR, ņemot vērā nominālo procentu likmi un salikšanas periodu skaitu. Efektīva gada likme (EAR) ir procentu likme, kas faktiski nopelnīta par ieguldījumu vai samaksāta par aizdevumu, apvienojot procentus noteiktā laika periodā. Tā
  • FICO rādītājs FICO rādītājs FICO rādītājs, kas plašāk pazīstams kā kredītreitings, ir trīsciparu skaitlis, ko izmanto, lai novērtētu, cik liela varbūtība, ka persona atmaksās kredītu, ja privātpersonai tiek piešķirta kredītkarte vai ja aizdevējs tos aizdod naudu. FICO rādītāji tiek izmantoti arī, lai palīdzētu noteikt jebkura pagarinātā kredīta procentu likmi
  • Priekšapmaksa Priekšapmaksa Priekšapmaksa ir jebkurš maksājums, kas veikts pirms tā oficiālā termiņa. Priekšapmaksu var veikt par precēm un pakalpojumiem vai parādu dzēšanai. Tos var iedalīt divās grupās: Pilnīga priekšapmaksa un Daļēja priekšapmaksa.
  • Vienkāršā procentu Vienkāršā procentu Vienkāršā procentu formula, definīcija un piemērs. Vienkāršā procentu likme ir procentu aprēķins, kurā netiek ņemta vērā salikšanas ietekme. Daudzos gadījumos procenti apvienojas ar katru noteikto aizdevuma periodu, bet vienkāršu procentu gadījumā - nē. Vienkāršo procentu aprēķins ir vienāds ar pamatsummu, kas reizināta ar procentu likmi, reizināta ar periodu skaitu.

Jaunākās publikācijas