Aizdevumu apkalpošana ir veids, kā finanšu uzņēmums (aizdevējs) vāc pamatsummu, procentus un darījuma maksājumus, kas ir nokavēti vai nokavēti. Prakse attiecas uz visu veidu aizdevumiem; tomēr hipotēkas Hipotēka Hipotēka ir aizdevums, ko nodrošina hipotēkas aizdevējs vai banka un kas ļauj privātpersonai iegādāties māju. Lai gan ir iespējams ņemt kredītus, lai segtu visas mājas izmaksas, biežāk aizdevumu nodrošina apmēram 80% no mājas vērtības. ir visizplatītākās.
Hipotēkas bieži atbalsta valdība vai saistīta aģentūra (valdības atbalstīta struktūra vai GSE). Privāts aizdevējs vai GSE parasti neapkalpo aizdevumus, ko viņi iegādājas. Atbildība par to parasti gulstas uz banku, kura ir devusi hipotēku, lai gan banka var arī uzticēt ārpakalpojumus apkalpošanai.
Kopsavilkums
- Kredītu apkalpošana ir process, kurā tiek iekasēti maksājumi par aizdevumu un pārskaitījumi iesaistītajām pusēm.
- Apkalpotājs iekasē katra maksājuma daļu kā samaksu par aizdevuma apkalpošanu.
- Bankas tradicionāli bija atbildīgas par aizdevumu izveidi un apkalpošanu, līdz izmaiņas nozarē padarīja uzņēmējdarbību mazāk rentablu.
Kur iet pakalpojumu maksājumi
Persona vai uzņēmums, kas ir atbildīgs par aizdevuma apkalpošanu, - apkalpojošais darbinieks, sadala maksājumus dažādām pusēm, kuras var piesaistīt aizdevumam:
- Pamatsummas / procentu maksājumi tiek piešķirti hipotēkas turētājam vai ieguldītājiem, kuriem ir hipotēku nodrošināti vērtspapīri (MBS). Hipotēku nodrošināti vērtspapīri (MBS). Hipotēku nodrošināti vērtspapīri (MBS) ir parāda vērtspapīri, kurus nodrošina hipotēka vai hipotēkas. MBS ir ar aktīviem nodrošināts vērtspapīrs, kas tiek tirgots sekundārajā tirgū un ļauj investoriem gūt peļņu no hipotēku biznesa
- Hipotēkas pilnvarnieki un galvotāji saņem nodevas par pārskaitījumu
- Ir jāmaksā apdrošināšana un nodokļi par ieskaitītajiem līdzekļiem
Citas potenciālās jomas, kur var notikt maksājumi (atkarībā no aizdevuma, tā noteikumiem un iesaistītajiem investoriem), ir ierobežojumu izpildītāji, likumpārkāpumu uzraugi un aizdevumu / termiņu pārstrukturēšanas centri.
Apkalpotājs saņem maksu par pienākumiem, kas veikti, veicot aizdevuma apkalpošanu, tostarp pārliecinoties, ka maksājumi tiek savlaicīgi izmaksāti pareizajām pusēm. Ja neveicat maksājumus vai neveicat kavējumus par aizdevumu, parasti tiek iekasēta kavējuma nauda, ko iekasē apkalpotājs. (Mājokļu tirgus uzplaukuma un tam sekojošās avārijas laikā zemu reputāciju apkalpojoši speciālisti mērķēja personas, kuras, visticamāk, kavēja maksājumus, lai iekasētu papildu kavējuma naudas).
Kredītu apkalpošanas bizness
Aizdevumu apkalpošana tagad tiek uzskatīta par uzņēmējdarbību. Pēc vērtspapīrošanas, kas pēc būtības bija banku nozares sastāvdaļa, pārvēršana vērtspapīros vērtspapīrošana ir riska pārvaldības rīks, ko izmanto, lai samazinātu idiosinkrātisko risku, kas saistīts ar atsevišķu aktīvu neizpildi. Bankas un citas finanses mainīja finanšu seju kopumā, nokavēto kredītu apkalpošana bankām kļuva mazāk rentabla. Mūsdienās lielākā daļa banku izveido jaunus aizdevumus un pēc tam nodod apkalpošanas pienākumus citai finanšu iestādei vai uzņēmumam, kas specializējas šādu aizdevumu apkalpošanā.
Kompensācija
Kompensācija par aizdevumu apkalpošanu ir līdzīga procentiem. Apkalpotājs veic minimālu procentu no regulāriem aizdevuma maksājumiem, kurus aizņēmējs maksā. Parasti tie aizņem no 0,25% līdz 0,50% no katra maksājuma.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Parāda pakts Parāda pakti Parāda līgumi ir ierobežojumi, kurus aizdevēji (kreditori, parādu turētāji, investori) noslēdza kreditēšanas līgumos, lai ierobežotu aizņēmēja (parādnieka) rīcību.
- Finanšu starpnieks Finanšu starpnieks Finanšu starpnieks ir iestāde, kas darbojas kā starpnieks starp divām pusēm, lai atvieglotu finanšu darījumu. Iestādes, kuras parasti sauc par finanšu starpniekiem, ir komercbankas, investīciju bankas, kopfondi un pensiju fondi.
- Pamatmaksājums Galvenais maksājums Pamatmaksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu.
- Rādītāja maksa Rādītāja maksa Apturētāja maksa ir sākotnēja maksa, ko indivīds maksā par padomdevēja, konsultanta, jurista, ārštata darbinieka vai cita profesionāļa pakalpojumiem.
